Inhaltsverzeichnis

1. Erlaubnis und Sachkunde: zwei unterschiedliche Fragen

Für die Praxis ist eine Unterscheidung besonders wichtig: Wer eine Erlaubnis nach § 34k GewO benötigt, muss nicht zwangsläufig persönlich eine neue IHK-Sachkundeprüfung ablegen. Die Erlaubnis betrifft die Berechtigung zur gewerblichen Tätigkeit. Der Sachkundenachweis ist eine Voraussetzung innerhalb des Erlaubnisverfahrens und kann – je nach Fall – auf unterschiedlichen Wegen erbracht werden.

2. Diese Unternehmen und Selbständigen fallen grundsätzlich unter § 34k GewO

Ab dem 20. November 2026 benötigt grundsätzlich eine Erlaubnis nach § 34k GewO, wer gewerbsmäßig gegen Vergütung oder einen sonstigen vereinbarten wirtschaftlichen Vorteil Allgemein-Verbraucherdarlehen oder bestimmte Finanzierungshilfen vermittelt, die Gelegenheit zum Abschluss nachweist, Verbraucher dazu berät oder in anderer Weise beim Abschluss hilft.

Zu den typischen Produkten gehören insbesondere Raten- und Konsumentenkredite. Je nach konkreter Vertragsgestaltung können auch Kontokorrentkredite, Kreditkartenfinanzierungen, Leasing, Bauspardarlehen sowie „Buy now, pay later“- und andere Ratenzahlungsmodelle in den Anwendungsbereich fallen.

3. Besonders wichtig: bestehende §-34c-Darlehensvermittler

Eine besonders große betroffene Gruppe sind Gewerbetreibende, die bereits vor dem 20. November 2026 eine Erlaubnis nach § 34c GewO zur Darlehensvermittlung besitzen und auch künftig Allgemein-Verbraucherdarlehen oder Finanzierungshilfen vermitteln wollen.

Nicht jeder Immobilienmakler mit § 34c GewO ist betroffen. Eine §-34c-Erlaubnis kann unterschiedliche Tätigkeiten umfassen. Entscheidend ist, ob tatsächlich eine Darlehensvermittlungserlaubnis vorhanden ist und ob künftig Tätigkeiten ausgeübt werden, die in den Anwendungsbereich des § 34k fallen.

4. Wer die IHK-Sachkunde tatsächlich benötigt

Die Sachkunde gehört zu den zentralen Erlaubnisvoraussetzungen des neuen § 34k GewO. Im Regelfall wird sie durch die neue IHK-Sachkundeprüfung „Geprüfter Fachmann für Darlehensvermittlung IHK“ beziehungsweise „Geprüfte Fachfrau für Darlehensvermittlung IHK“ nachgewiesen.

Für die Prüfungsvorbereitung sind insbesondere Personen relevant, die eine erlaubnispflichtige Tätigkeit übernehmen oder für diese verantwortlich sind und weder eine anerkannte gleichgestellte Qualifikation noch eine Befreiung nach der Alte-Hasen-Regelung nutzen können.

• Inhaber von Einzelunternehmen, die selbst Verbraucherdarlehen vermitteln oder die Tätigkeit verantwortlich leiten,
• geschäftsführungsberechtigte Gesellschafter erlaubnispflichtiger Personengesellschaften,
• Geschäftsführer beziehungsweise verantwortliche Personen in juristischen Personen, soweit der Sachkundenachweis durch sie geführt wird,
• qualifizierte Aufsichts- und Vertretungspersonen, auf die eine juristische Person die Sachkunde wirksam delegiert,
• Neueinsteiger in die Verbraucherdarlehensvermittlung ohne gleichgestellten Berufsabschluss,
• Bestandsvermittler, die die Voraussetzungen der Alte-Hasen-Regelung nicht erfüllen oder nicht hinreichend nachweisen können.

5. Wer muss bei welcher Rechtsform die Erlaubnis und Sachkunde nachweisen?

Die Rechtsform ist entscheidend dafür, wer Antragsteller ist und welche Person den Sachkundenachweis erbringen muss.

Bei einer juristischen Person ist die Sachkunde damit nicht zwingend an jede einzelne Geschäftsführungs- oder Mitarbeiterperson gekoppelt. Die Organisation muss jedoch so ausgestaltet sein, dass eine angemessene Zahl sachkundiger Personen die Aufsicht über die unmittelbar mit der Vermittlung oder Beratung befassten Beschäftigten führt und das Unternehmen vertreten darf.

6. Normale Angestellte müssen nicht alle die IHK-Sachkundeprüfung ablegen

Ein angestellter Kreditsachbearbeiter, Kundenberater, Callcenter-Mitarbeiter oder Vertriebsmitarbeiter benötigt nicht automatisch eine eigene §-34k-Erlaubnis. Auch ein formaler Sachkundenachweis durch die IHK-Prüfung ist für unmittelbar mitwirkende Beschäftigte nicht generell vorgeschrieben.

Der Gewerbetreibende muss jedoch sicherstellen, dass die unmittelbar an Vermittlung oder Beratung beteiligten Beschäftigten über angemessene Kenntnisse und Fähigkeiten verfügen. Diese betreffen insbesondere Kreditprodukte, die Vermittlungs- und Beratungstätigkeit sowie Verbraucherrechte.

Zusätzlich besteht eine Weiterbildungspflicht. Die DarlVermV schreibt dabei keine pauschale jährliche Mindeststundenzahl nach dem Vorbild der Versicherungsvermittlung vor. Ziel ist vielmehr, die erforderlichen Kenntnisse und Fähigkeiten aktuell zu halten und erkennbare Wissensdefizite durch geeignete Weiterbildungsmaßnahmen zu schließen.

7. Alte-Hasen-Regelung: Wer keine neue Sachkundeprüfung braucht

Für langjährig tätige Bestandsvermittler enthält § 162 GewO eine wichtige Übergangsregelung. Wer die gesetzlichen Voraussetzungen erfüllt und die Tätigkeit ausreichend nachweist, kann von der neuen Sachkundeprüfung befreit sein.

Die wesentlichen Voraussetzungen

1. Es besteht eine bisherige Erlaubnis nach § 34c GewO zur Darlehensvermittlung beziehungsweise der gesetzlich erfasste Übergangsfall.
2. Die neue Erlaubnis nach § 34k GewO wird spätestens bis zum Ablauf des 31. Mai 2027 beantragt.
3. Die betreffende Person war seit dem 1. Januar 2021 ununterbrochen selbständig oder unselbständig als Darlehensvermittler tätig.
4. Die ununterbrochene Tätigkeit wird gegenüber der zuständigen Behörde nachvollziehbar nachgewiesen.

Als Nachweise kommen insbesondere Vermittlungs- oder Kooperationsverträge, Provisionsabrechnungen, Unterlagen über tatsächlich vermittelte Darlehen und Arbeitgeberbescheinigungen in Betracht. Die Entscheidung über die Anerkennung trifft die zuständige Erlaubnisbehörde.

Für bestimmte nicht privilegierte Händler und Dienstleister, die bislang im Rahmen einer Absatzfinanzierung tätig waren, sieht § 162 Abs. 4 GewO ebenfalls eine Übergangsregelung vor. Auch hier sollte frühzeitig geprüft werden, ob der konkrete Fall erfasst ist.

8. Diese Qualifikationen ersetzen die neue §-34k-Sachkundeprüfung

Seit dem Inkrafttreten der Darlehensvermittlungsverordnung am 1. August 2026 steht verbindlich fest, welche Berufsqualifikationen dem Sachkundenachweis gleichgestellt sind. Wer einen solchen Nachweis besitzt, muss für den Sachkundenachweis grundsätzlich keine zusätzliche §-34k-IHK-Prüfung ablegen.

Ohne zusätzliche Berufserfahrung gleichgestellt

Mit mindestens einem Jahr einschlägiger Berufserfahrung

• Geprüfter Fachberater / Geprüfte Fachberaterin für Finanzdienstleistungen,
• Finanzfachwirt / Finanzfachwirtin (FH) mit abgeschlossenem weiterbildendem Zertifikatsstudium an einer Hochschule,
• Automobilkaufmann / Automobilkauffrau.

Zusätzlich ist jeweils mindestens ein Jahr Berufserfahrung in der Vermittlung von oder Beratung zu Darlehen beziehungsweise Immobiliardarlehen erforderlich.

Studienabschlüsse mit Berufserfahrung

Ein erfolgreich abgeschlossenes mathematisches, wirtschafts- oder rechtswissenschaftliches Studium an einer Hochschule oder Berufsakademie kann ebenfalls als Sachkundenachweis anerkannt werden. Dies setzt in der Regel zusätzlich mindestens drei Jahre einschlägige Berufserfahrung in der Vermittlung von oder Beratung zu Darlehen beziehungsweise Immobiliardarlehen voraus.

9. Diese Gruppen benötigen grundsätzlich keinen § 34k GewO

Reine B2B-Kreditvermittler

Wer ausschließlich Unternehmens-, Betriebs-, Investitions- oder Gewerbekredite vermittelt und dabei keine Verbraucher beteiligt sind, fällt grundsätzlich nicht unter § 34k GewO. Besondere Vorsicht ist bei Einzelunternehmern, Freiberuflern, Existenzgründern oder gemischten Finanzierungszwecken geboten.

Reine Immobiliardarlehensvermittler nach § 34i GewO

Baufinanzierungen und andere Immobiliar-Verbraucherdarlehen bleiben dem § 34i GewO zugeordnet. Wer ausschließlich solche Darlehen vermittelt, benötigt hierfür keine zusätzliche §-34k-Erlaubnis. Werden dagegen zusätzlich allgemeine Raten- oder Konsumentenkredite vermittelt, ist § 34k gesondert zu prüfen.

KMU-Annexvermittler für eigene Waren oder Dienstleistungen

Kleinstunternehmen sowie kleine und mittlere Unternehmen können von der Erlaubnispflicht ausgenommen sein, wenn sie lediglich zur Finanzierung ihrer eigenen Waren oder Dienstleistungen Darlehen oder Finanzierungshilfen vermitteln beziehungsweise Abschlussgelegenheiten nachweisen. Als KMU gelten grundsätzlich Unternehmen mit weniger als 250 Beschäftigten und höchstens 50 Millionen Euro Jahresumsatz oder höchstens 43 Millionen Euro Jahresbilanzsumme; Beteiligungs- und Verbundregeln können die Berechnung beeinflussen.

Reine Tippgeber

Reine Tippgeber, die lediglich einen Kontakt herstellen oder Kontaktdaten weitergeben, benötigen nach aktueller IHK-Einordnung grundsätzlich keine §-34k-Erlaubnis. Die Grenze wird jedoch schnell überschritten, wenn Bedarf oder Bonität erhoben, Produkte vorausgewählt, konkrete Kredite empfohlen, Unterlagen bearbeitet oder der Antrag beziehungsweise Abschluss begleitet wird.

Bestimmte regulierte Institute

Bestimmte Kreditinstitute, Wertpapierinstitute, gesetzlich erfasste Zweigstellen und Kapitalverwaltungsgesellschaften unterliegen eigenen aufsichtsrechtlichen Regimen und benötigen nach den gesetzlichen Ausnahmen keine zusätzliche §-34k-Erlaubnis.

10. Praxisfälle: Wer braucht § 34k und wer die IHK-Prüfung?

11. Entscheidungscheck: Muss ich mich auf die §-34k-IHK-Prüfung vorbereiten?

12. Die neue IHK-Sachkundeprüfung nach § 34k GewO

Die Darlehensvermittlungsverordnung regelt inzwischen verbindlich den Prüfungsrahmen. Die Sachkundeprüfung wird von Industrie- und Handelskammern durchgeführt und ist schriftlich. Eine praktische oder mündliche Prüfung ist nicht vorgesehen.

Die drei gesetzlichen Prüfungsbereiche sind:

• Kundenberatung,
• fachliche Kenntnisse für die Vermittlung von und die Beratung zu Allgemein-Verbraucherdarlehen,
• Finanzierung und Kreditprodukte.

Die Prüfung ist bestanden, wenn mindestens 50 Prozent der erreichbaren Punkte erzielt werden.

13. Handlungsempfehlungen für Vermittler und Unternehmen

1. Tätigkeit abgrenzen: Prüfen, ob tatsächlich Allgemein-Verbraucherdarlehen oder Finanzierungshilfen vermittelt, nachgewiesen oder beraten werden.
2. Rechtsform prüfen: Feststellen, wer Erlaubnisinhaber und wer für den Sachkundenachweis verantwortlich ist.
3. Bestehende §-34c-Erlaubnis kontrollieren: Nicht jede §-34c-Erlaubnis enthält Darlehensvermittlung.
4. Alte-Hasen-Status prüfen: Ununterbrochene Tätigkeit seit dem 1. Januar 2021 dokumentieren und Nachweise sichern.
5. Berufsqualifikation prüfen: § 4 DarlVermV mit vorhandenen Abschlüssen und Erlaubnissen abgleichen.
6. Berufserfahrung dokumentieren: Besonders bei Fachberater, Finanzfachwirt (FH), Automobilkaufmann und einschlägigen Studienabschlüssen.
7. Mitarbeiterrollen erfassen: Wer berät, vermittelt, beaufsichtigt und vertritt das Unternehmen?
8. Prüfung rechtzeitig einplanen: Wenn weder Übergangsregelung noch gleichgestellte Qualifikation greift, Vorbereitung frühzeitig beginnen.
9. Frist 31.05.2027 sichern: Altvermittler sollten die gesetzliche Frist nicht bis zum letzten Tag ausreizen.
10. Behördliche Einzelfallprüfung nutzen: Bei Zweifeln zu Qualifikation, Tätigkeitsunterbrechung, Annexvermittlung oder Rechtsform die zuständige Behörde frühzeitig einbeziehen.

14. Häufig gestellte Fragen zu § 34k und Sachkunde

15. Quellen und Rechtsstand

Rechtsstand dieses Beitrags: 24. September 2026. Die Einführung des § 34k GewO ist gesetzlich beschlossen und tritt am 20. November 2026 in Kraft. Die Darlehensvermittlungsverordnung vom 28. Juli 2026 wurde als BGBl. 2026 I Nr. 229 veröffentlicht und ist am 1. August 2026 in Kraft getreten.

1. 1. Bundesgesetzblatt 2026 I Nr. 139 – Gesetz zur Umsetzung der Richtlinie (EU) 2023/2225
2. 2. Darlehensvermittlungsverordnung (DarlVermV) vom 28. Juli 2026
3. 3. § 4 DarlVermV – Gleichstellung anderer Berufsqualifikationen
4. 4. IHK Berlin – § 34k GewO: Der neue Darlehensvermittler
5. 5. IHK Berlin – Sachkundeprüfung Darlehensvermittlung nach § 34k GewO
6. 6. IHK Hannover – Erlaubnis nach § 34k GewO und Rechtsformen
7. 7. IHK Lüneburg-Wolfsburg – FAQ Verbraucherdarlehensvermittlung